“Incrollabile” (Unshakeable) di Tony Robbins, pubblicato dopo Soldi: Domina il Gioco, si propone come una guida più snella ma altrettanto potente, pensata per offrire strategie pratiche, accessibili e immediate a chiunque voglia diventare un investitore intelligente e raggiungere la libertà finanziaria, senza farsi travolgere dalla paura o dalla confusione dei mercati.
Introduzione e Obiettivo del Libro
“Incrollabile” è pensato come una bussola per il caos: Tony Robbins lo scrive per aiutare le persone a orientarsi in un mondo economico turbolento, dominato dalla volatilità dei mercati, dalle crisi finanziarie cicliche e dalla disinformazione dilagante.
L’obiettivo del libro è duplice:
- Fornire sicurezza finanziaria al lettore medio, senza richiedere conoscenze tecniche.
- Proteggere la mente e le emozioni dell’investitore, aiutandolo a rimanere “incrollabile” nei momenti di incertezza.
Robbins collabora con Peter Mallouk, esperto finanziario riconosciuto, e condensa le sue conoscenze in un piano semplice e realistico.
Capitolo 1: La Promessa – Diventa Incrollabile
Robbins apre con una promessa forte: chiunque, con la giusta conoscenza e disciplina, può diventare incrollabile. Essere incrollabile significa:
- Restare saldo nei momenti di incertezza.
- Non farsi travolgere dalla paura o dall’avidità.
- Sapere cosa fare indipendentemente da ciò che accade nei mercati.
- Avere fiducia in un piano ben strutturato.
Capitolo 2: Il Gioco è Truccato – Ma Puoi Vincere
Robbins ripete un messaggio già presente in Soldi: il sistema finanziario è spesso progettato per arricchire le istituzioni, non il risparmiatore comune. Tuttavia, oggi è possibile bypassare le trappole e ottenere risultati migliori:
- Le commissioni nascoste erodono il capitale nel tempo.
- I consulenti finanziari non fiduciari non sono obbligati per legge a mettere il tuo interesse davanti al proprio.
- L’investitore informato ha un vantaggio incredibile.
La soluzione è scegliere un consulente fiduciario registrato (RIA – Registered Investment Advisor), obbligato per legge ad agire nel tuo interesse.
Capitolo 3: Dove Mettere i Soldi – Investimenti Intelligenti
Robbins consiglia di investire in fondi indicizzati a basso costo, come quelli di Vanguard. Spiega che la maggior parte dei gestori attivi non riesce a battere il mercato nel lungo periodo, mentre i fondi indicizzati replicano il mercato con commissioni minime.
- I fondi a gestione passiva permettono al capitale di crescere con il tempo.
- Meno commissioni = maggior rendimento netto per te.
Capitolo 4: La Realtà dei Mercati
Uno dei pilastri del libro è sfatare i miti sul mercato azionario. Robbins mostra che i mercati seguono cicli e che la volatilità è normale, non va temuta.
Punti chiave:
- In media, ogni anno si verifica una correzione del mercato (calo del 10%).
- Ogni 3-5 anni si verifica un mercato ribassista (calo del 20% o più).
- Nonostante queste fluttuazioni, i mercati crescono nel lungo periodo.
Il vero pericolo non è il mercato, ma la reazione dell’investitore: vendere nel panico, comprare sull’euforia. Robbins insegna a restare investiti e approfittare delle discese per acquistare a sconto.
Capitolo 5: La Libertà Finanziaria è una Scienza
In questo capitolo, Robbins introduce una formula per raggiungere la libertà finanziaria:
- Spendi meno di ciò che guadagni.
- Risparmia sistematicamente una percentuale del tuo reddito.
- Investi la differenza in asset ben diversificati.
- Automatizza tutto.
La chiave è la disciplina automatizzata. Se si risparmia e investe costantemente, anche in piccole quantità, la crescita composta farà il resto.
Capitolo 6: Il Potere dell’Interesse Composto
Robbins spiega in dettaglio il potere dell’interesse composto, che Einstein chiamava “l’ottava meraviglia del mondo”. Esempi numerici dimostrano che:
- Chi inizia presto, anche con pochi soldi, può accumulare ricchezze enormi nel tempo.
- La crescita è lenta all’inizio, poi esplosiva.
Anche un piccolo risparmio mensile può trasformarsi in centinaia di migliaia di euro grazie al tempo e alla costanza.
Capitolo 7: Diversifica per Proteggere e Crescere
Uno degli strumenti più potenti è la diversificazione. Robbins insiste su diversi livelli:
- Diversifica tra azioni, obbligazioni, liquidità, immobili, oro, ecc.
- Diversifica nel tempo (con investimenti regolari).
- Diversifica tra aree geografiche.
- Diversifica tra settori economici.
Un portafoglio ben diversificato minimizza i rischi e ottimizza la crescita, anche in condizioni economiche instabili.
Capitolo 8: Il Portafoglio All Weather
Robbins introduce di nuovo il famoso portafoglio “All Weather” (Tutte le Stagioni) di Ray Dalio, già menzionato in Soldi. È una strategia costruita per resistere a qualsiasi fase economica:
- 30% obbligazioni a lungo termine
- 40% obbligazioni a breve termine
- 15% azioni
- 7,5% oro
- 7,5% materie prime
Questo portafoglio ha storicamente dimostrato:
- Rendimento solido nel tempo
- Bassa volatilità
- Massima protezione in caso di crisi
Capitolo 9: Evita i 7 Peccati Capitali dell’Investitore
Tony elenca i sette errori più comuni che affondano anche gli investitori più intelligenti:
- Cercare di prevedere il mercato.
- Farsi influenzare dalle emozioni.
- Non conoscere i costi reali degli investimenti.
- Sottovalutare la potenza dell’interesse composto.
- Non diversificare a sufficienza.
- Ignorare l’inflazione e la tassazione.
- Seguire i media invece che un piano preciso.
Robbins suggerisce di impostare un piano e attenervisi rigidamente, ignorando il rumore esterno.
Capitolo 10: Crea un Piano di Vita e di Investimento
In questo capitolo conclusivo, Robbins invita il lettore a creare un piano integrato per vivere una vita libera e significativa:
- Definisci cosa significa per te la libertà finanziaria.
- Calcola la cifra necessaria per raggiungerla.
- Fissa obiettivi specifici, con date e importi.
- Costruisci un portafoglio adeguato ai tuoi bisogni.
- Automatizza risparmi e investimenti.
- Monitora e adatta il piano, ma non farti dominare dall’emotività.
Capitolo Bonus: La Vera Ricchezza
Il libro si conclude con una riflessione personale: la vera ricchezza non è il denaro, ma la gioia, la gratitudine, la generosità.
Robbins insiste su questi punti:
- Il denaro è solo uno strumento: utile, potente, ma non sufficiente per essere felici.
- La gratitudine quotidiana è il più potente stato emotivo per vivere bene.
- La filantropia, anche con poco, ti rende più ricco dentro e più sereno fuori.
- Una vita ricca è fatta di relazioni, salute, significato e scopo, non solo numeri su un conto.
Conclusioni
“Incrollabile” è un manuale di saggezza finanziaria compatto ma estremamente denso. Riassume e distilla i punti fondamentali del precedente Soldi: Domina il Gioco, aggiungendo enfasi su:
- L’importanza della stabilità emotiva.
- L’automazione delle scelte finanziarie.
- L’adozione di una mentalità di lungo termine.
- L’accessibilità per chiunque, indipendentemente dal reddito.
Il libro è pensato per empowerment: chiunque, con la giusta educazione, può diventare incrollabile e costruire una vita finanziariamente libera, sicura e piena di significato.